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TransferWise

Transferwise

Le transfert d’argent à l’étranger est un sujet qui fait couler beaucoup d’encre en raison des différentes banques, les unes aussi chères que les autres. C’est dans ce contexte que l’entreprise de transfert d’argent TransferWise, régulée par la Financial Conduct Authority (FCA), est née. Elle propose des frais de transfert 5 fois moins chers que ceux des banques traditionnelles. Dans ce comparatif, vous découvrirez les points forts ainsi que les faiblesses de cette plateforme de transfert d’argent.

TransferWise en résumé

Basé à Londres, au Royaume-Uni, le service de transfert d’argent international TransferWise jouit d’une très bonne réputation auprès de ses clients. Il a réussi à séduire plus de 10 millions d’utilisateurs dans le monde, générant ainsi un chiffre d’affaires mensuel d’environ 2 milliards de livres sterling.

En quelques chiffres, TransferWise c’est un service de transfert d’argent :

  • Vers 71 pays
  • Depuis 43 pays
  • Utilisé par plus 10 millions de clients dans le monde
  • Dans plus de 57 devises
  • D’environ 2 milliards de livres sterling de chiffre d’affaires
  • avec 6 milliards de dollars envoyés chaque mois
  • Avec 1,5 milliard de dollars économisés sur les transferts d’argent chaque année.

Comment fonctionne TransferWise ?

TransferWise doit son succès à son système révolutionnaire de transfert d’argent vers l’international. Alors que l’expéditeur et le receveur d’un virement bancaire doivent tous les deux payer des commissions avant qu’une autre commission soit, dans la plupart des cas, prélevée par la banque du bénéficiaire, la solution utilisée par TransferWise est tout autre.

Il dispose de comptes courants dans chacun des pays qu’il relie. Pour assurer son rôle d’intermédiaire dans les transferts internationaux, il effectue les virements à partir de ses propres comptes réduisant ainsi le tarif payé par l’expéditeur tout en permettant au destinataire du virement de recevoir la totalité du montant qui lui a été envoyé.

TransferWise est ainsi le seul établissement bancaire qui fait économiser jusqu’à 8 fois le montant total des différents frais pour envoyer de l’argent, contrairement à la Société Général et la banque postale.

Le compte bancaire TransferWise

Le compte courant TransferWise est international et multidevise, disponible pour les particuliers et les professionnels. Il n’est donc plus nécessaire de convertir les sommes d’argent reçues en devises étrangères. Aussi la plateforme offre une des plus belles expériences de transfert d’argent depuis l’ouverture du compte jusqu’à la réception du montant envoyé.

Pour ouvrir un compte, il vous suffit de saisir vos coordonnées personnelles et votre adresse e-mail. Il vous faudra ensuite vérifier votre identité en téléversant les documents requis (dont une pièce d’identité avec photo).

La carte bancaire

Il s’agit d’une carte assimilable à une carte bleue qui peut être obtenue gratuitement sur demande après l’ouverture du compte. Cette carte vous donne des avantages comme :

  • Un taux de change réel sans frais cachés
  • La possibilité de retirer de l’argent de votre compte TransferWise ou de l’utiliser pour faire des achats à l’étranger.
  • Des retraits gratuits jusqu’à 200 £ par mois

Tarifs et frais

Taux de change de TransferWise

Lorsque vous désirez retirer de l’argent ou faire un achat dans une autre devise, TransferWise convertira le montant en appliquant le taux de change le plus bas pour vous faire économiser de l’argent. Dans le cas d’un transfert d’argent, le taux est automatiquement bloqué pour une durée de 24 à 72 h (Taux garanti).

Cette formule vous protège des variations dues aux fluctuations du taux de change pendant le transfert et assure que le destinataire recevra le montant exact qui lui est destiné. Cependant, ce taux ne sera appliqué que si TransferWise reçoit le montant envoyé dans l’intervalle de temps spécifié.

Frais de transfert de TransferWise

Il existe 3 différents plans tarifaires avec TransferWise :

  • Le transfert rapide : lorsque vous envoyez de l’argent depuis votre carte bancaire
  • Le transfert à faible coût : lorsque vous envoyez de l’argent depuis votre compte bancaire
  • Le transfert facile : lorsque vous envoyez un paiement en ligne depuis votre banque.

Les frais appliqués par TransferWise sur les transferts varient en fonction des devises d’envoi et de destination. Ces frais peuvent également varier selon le montant total envoyé. Toutefois, ces frais sont très faibles et totalement transparents sur la plateforme de sorte que vous pouvez faire le calcul vous-même.

Avantages de TransferWise

Parmi les avantages de TransferWise, on peut citer :

  • Un transfert jusqu’à 5 fois moins cher que les banques classiques
  • Un transfert directement sur le compte du bénéficiaire ;
  • La majorité des paiements réalisés sous 24 heures ;
  • Échanges et dépenses au taux de change réel ;
  • La sécurisation totale des opérations courantes.

Pour les entreprises, TransferWise est une solution pour effectuer des paiements internationaux 19 fois moins chers. Vous pouvez ainsi économiser sur le paiement de vos factures, la gestion de votre compte entreprise, les virements internationaux, etc. Aussi, votre bénéficiaire n’a pas besoin d’un compte TransferWise pour recevoir son argent.

Inconvénients de TransferWise

Le principal défaut remarqué à ce jour pour TransferWise est surtout lié à des comptes de clients non confirmés ou des transactions non aboutis. Cependant, le service client de TransferWise semble s’occuper parfaitement de ce genre de cas.

Conclusion

TranferWise est une solution moins chère et adaptée aux particuliers comme aux autoentrepreneurs pour transférer de l’argent rapidement vers l’extérieur tout en faisant des économies considérables. La transparence totale assurée par la plateforme est très appréciée par ses clients. Ce qui fait de TransferWise une solution sécuritaire à prioriser pour vos transferts d’argent vers l’étranger.