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N26

N26

Les taux de change font souvent l’objet d’un vrai casse-tête lorsqu’on est en voyage à l’étranger. Et nous savons tous combien les banques traditionnelles peuvent être exigeantes sur leurs commissions énormes. C’est dans ce contexte que la néobanque N26 a été créée promettant être une porte de sortie pour les personnes cherchant des coûts plus abordables. 7 ans après sa création, nous verrons dans cet avis si la promesse est tenue.

N26 c’est quoi ?

Anciennement connue sous le nom de « Number26 », N26 est une banque digitale créée en 2013 en Allemagne qui propose des services de gestion de compte courant. En tant que banque 100 % mobile, elle est accessible depuis une application mobile à travers laquelle elle offre des services innovants à ses clients.

Présente dans 23 pays dont la France, elle revendique aujourd’hui plus de 5millions de clients dans le monde dont plus d’un million en France et compte parmi ses investisseurs Peter Thiel, cofondateur de PayPal.

Les offres de N26

Pour atteindre son objectif, N26 propose 4 niveaux d’abonnement donnant droit chacun à une carte N26 qui fonctionne comme une carte bleue.

  • Le compte Standard est totalement gratuit et vous donne accès à toutes les fonctionnalités primaires de la banque digitale y compris le retrait d’argent. En termes de rapport qualité/prix, ce compte nous parait imbattable. Cependant, le compte étant gratuit et sans engagements, vous pouvez commencer par là pour faire votre propre idée de N26.
  • Le compte N26 Smart ajoute de nombreuses fonctionnalités au compte standard vous donnant droit à une deuxième carte gratuite, des sous-comptes simples comme partagés, un conseiller disponible 7 jours sur 7 pour vous écouter… le tout pour 4,90 €/mois.
  • Le compte N26 You vous offre, en plus des fonctionnalités N26 Smart, la possibilité de retirer des devises étrangères sans frais et sans limites pour 9,90 €. En bonus, vous avez toute une gamme d’assurance voyage.
  • Le compte N26 Metal vous permet de choisir la couleur de votre carte et propose un plus grand nombre d’offres partenaires exclusives, et cela, à 16,90 €/mois.

Crédit N26

La néobanque vous propose un compte courant et une carte Mastercard pour gérer votre argent. Mais elle ne s’arrête pas en si bon chemin. Grâce à son partenariat avec Younited Credit, vous avez la possibilité de bénéficier d’un crédit d’un montant de 1000 à 50 000 €.

Le crédit N26 est particulièrement intéressant parce que vous n’avez pas de papier à envoyer. Il vous suffit de demander à travers l’application mobile et le montant est versé sur votre compte entre 7 et 13 jours (si la demande est validée).

Plafonds des paiements et retraits

N26 ne fait aucune différence entre la formule utilisée et les plafonds de paiement, de retrait et de virement. Ainsi, les limites sont définies comme suit :

Plafond journalier pour la carte N26 :

  • 2 500 € de retraits en distributeur
  • 5 000 € de paiements

Plafond mensuel pour la carte N26 :

  • 10 000 € de retraits en distributeur
  • 20 000 € de paiements en magasin (ou en ligne)

Plafond journalier pour les virements :

  • 50 000 € pour les virements sortants
  • virements entrants illimités
  • 1 000 € pour les utilisateurs de N26 (via MoneyBeam)
  • 100 € pour les clients d’autres banques (via MoneyBeam)

Comme nous pouvons le voir, la banque digitale excelle sur ce point quand on sait que la plupart de ses concurrents connaissent des limites remarquables. Le client chez Boursorama Welcome est par exemple limité à 100 € sur 7 jours pour les retraits sur le compte gratuit.

Paiements et retraits à l’étranger

Les retraits à l’étranger sont exemptés de frais, quel que soit le type de compte, chez N26. Rappelons que la néobanque cible principalement les voyageurs. Ainsi, vous payez très exactement zéro commission sur l’ensemble de vos paiements, même avec une carte N26 standard gratuite. Une bonne raison de régler avec carte bancaire lorsque vous êtes à l’étranger.

N26 fait cependant une petite distinction entre les euros et les autres devises pour les retraits à l’étranger. Pour les euros, vous avez 5 retraits offerts après quoi vous payez 2 € sur chaque nouveau retrait. Pour les devises étrangères (hors SEPA), vous ne payez aucuns frais si vous avez un compte N26 You ou Metal.

Cependant, vous êtes facturé à 1,7 % du montant sur tous retraits d’un compte gratuit N26 Standard. Sur ce point, la N26 n’est pas la meilleure banque quand on sait que d’autres néobanques comme Boursorama banque ne facturent aucuns frais.

Avantages de N26

La carte bancaire N26 est accessible sans condition sur le revenu et est entièrement programmable depuis l’application mobile. De plus, il est très facile d’ouvrir un compte N26.

Inconvénients de N26

Les services bancaires de N26 sont assez limités : vous ne pourrez pas ouvrir de Livret A, d’assurances-vie, de comptes joints ou de comptes titres contrairement aux établissements bancaires traditionnels.

Conclusion

Pour conclure ce comparatif, retenons que N26 propose des offres alléchantes surtout pour les voyageurs et les utilisateurs du quotidien. Cependant, elle reste un peu limitée en termes d’offres comparée à certains de ses concurrents comme Hello Bank qui propose une gamme de produits plus variée.