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Investissement dans une assurance-vie

investir en assurance-vie

L’un des investissements financiers les plus recherchés par les particuliers est sans doute l’assurance-vie. Il permet, en effet, de préparer son avenir et celui des membres de sa famille. Mais quels sont les avantages de cet investissement ? Et quelles sont les astuces pour choisir la bonne assurance-vie ?

Les avantages à investir dans une assurance-vie

L’assurance-vie offre de nombreux avantages qu’il est important de connaître.

L’assurance-vie : un investissement accessible et polyvalent

L’assurance-vie est un investissement accessible puisque vous n’avez pas besoin d’une grosse somme pour en profiter. De plus, vous avez le choix par rapport au versement qui peut être soit programmé ou ponctuel.

L’assurance-vie est aussi un investissement polyvalent qui peut facilement s’adapter à vos besoins. Mais son atout principal réside dans le fait qu’il s’agit d’un placement pouvant servir à faire une épargne soit pour un projet de grande envergure ou les études supérieures de vos enfants.

Des avantages fiscaux pour votre assurance-vie

L’assurance-vie propose une fiscalité attractive, puisque vous ne saurez pas imposer dans le cas des retraits des versements. En effet, seuls les rachats partiels font l’objet d’une taxation. Quant au contrat d’assurance-vie qui dépasse plus de 150 mille euros, il fera l’objet d’une taxation forfaitaire. Cependant, un abattement est prévu pour les contrats de plus de 8 ans.

Les avantages fiscaux dépendent en grande partie de votre âge pendant les différents versements. Ainsi avant 70 ans, le bénéficiaire du contrat d’assurance-vie ne va pas payer les droits de succession, mais seulement une taxe forfaitaire. Mais après 70 ans, une exonération des droits de succession sera appliquée en fonction des barèmes fiscaux.

Comment réussir son investissement dans une assurance vie ?

Pour réussir votre investissement dans une assurance-vie, voici quelques conseils pour y parvenir.

Faire une évaluation de votre situation financière

Pour pouvoir déterminer le type d’assurance-vie qui répond à vos besoins, faire une évaluation de votre situation financière est indispensable. En effet, il est important de faire face aux urgences, par exemple, avec une épargne retraite, ou une couverture d’assurance en lien avec votre travail. Faire appel à un conseiller financier va vous permettre de déterminer les besoins que votre assurance-vie va couvrir. Votre assurance-vie peut aussi servir à payer une hypothèque, ou à laisser un héritage.

Faire la différence entre une assurance-vie permanente et temporaire

En principe, une assurance-vie temporaire n’offre une couverture que pendant une période qui peut aller de 5 à 30 ans. C’est le bon moyen d’obtenir une couverture sans pour autant dépenser une grosse somme. De plus, elle vous permet de faire face aux besoins urgents de financement. En revanche, une assurance-vie permanente, comme le nom l’indique, va vous offrir une couverture à vie. Par rapport à une assurance-vie temporaire, elle est plus chère. Elle peut être utilisée pour compléter la retraite, payer les soins. Le choix entre la couverture temporaire et permanente dépend de vos besoins.

Faire appel à un courtier en assurance-vie est-il conseillé  ?

Le fait de faire appel à un courtier en assurance-vie permet d’éviter certains problèmes notamment le choix difficile entre les fonds en euro qui vous offre des garanties sur le capital ou au contraire les unités de comptes. Un courtier peut ainsi être :

  • une banque traditionnelle, mais avec des frais de gestion élevée
  • une banque en ligne avec une meilleure offre pour les fonds en euro
  • enfin, un conseiller en gestion du patrimoine qui aura tendance à favoriser les produits qui lui donnent le plus de commissions.