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Investir sur des produits structurés

Investir sur des produits structures

En raison de la situation d’instabilité des marchés financiers et boursiers, les produits structurés apparaissent comme une solution alternative pour investir en limitant les risques. Mais avant de vous lancer, il est important de connaître ce mécanisme.

Définition et caractéristiques des produits structurés

Les produits structurés sont émis par les banques ou compagnies d’assurance. Il s’agit d’une combinaison entre les indices financiers boursiers traditionnels et les produits dérivés. En principe, ils sont composés de deux parties :

  • une protection partielle du capital qui se matérialise par un placement de longue durée
  • une recherche de performance en relation avec l’évolution des actifs

À noter que les produits structurés peuvent également présenter des risques en raison de l’insolvabilité de la personne ou société qui émet le titre. Des risques liés à la fluctuation du marché qui peut avoir pour conséquence la perte d’une partie du montant investi. Le dernier risque est l’absence de liquidité qui peut empêcher la revente des titres.

Les avantages liés aux produits structurés

Le premier avantage des produits structurés est la transparence imposée par la réglementation qui va permettre aux investisseurs d’analyser les risques et de mettre en avant le rendement des titres. Le second avantage est qu’ils sont une alternative aux fonds euros qui ont une baisse de rendement. Dans ce cas, la solution est le transfert de l’épargne vers un produit structuré qui propose une couverture des risques avec des primes financières.

Ensuite, la souplesse de ce type d’investissement permet de maintenir un taux de liquidité acceptable pour débloquer automatiquement votre capital à l’arrivée du terme par exemple. Par rapport aux titres de référence, vous aurez un large choix qui peut être un indice boursier, ou une obligation. Enfin, les performances des produits structurés sont protégées contre les aléas du marché en particulier la baisse de la valeur des titres. Pour cela, des techniques de compensation entre options à la hausse et options à la baisse ont été mises en place.

Conseils pour investir dans les produits structurés

Tout d’abord, le premier réflexe est d’investir dans les produits ou titres accessibles au grand public comme les assurances-vie par exemple. En second lieu, il faudra également penser à multiplier les placements pour limiter les risques comme en matière d’indice boursier traditionnel. L’autre facteur à prendre en compte pour investir dans les produits structurés est le temps pour espérer connaître la prime de rendement offerte et l’amplitude maximum du risque. Il faut donc éviter les rendements trop élevés en raison des risques de manque de liquidité, qui aura pour conséquence la perte du capital de base.

Il est également très important de bien choisir son courtier en raison des contraintes de transparence et de régularité. L’idéal serait d’opter pour un prestataire ayant une bonne réputation, et une expérience en matière de structure financière. Choisir un placement sans frais supplémentaire va vous permettre de faire des économies, l’assurance-vie entre dans cette catégorie. Enfin, avant d’investir, vous devez vous assurer de la suffisance de liquidité du produit, la solution la plus simple est de privilégier les offres flexibles et dont les sous-jacents offrent des garanties solides.