Aujourd’hui, il existe moult banques en ligne proposant des services et produits tout aussi innovants les uns que les autres, et répondant aux besoins des utilisateurs. Tout de même, une personne ne peut pas utiliser les services de toutes les banques en ligne, il lui faut faire un choix judicieux en fonction de son profil et de ses besoins. Trouver la meilleure banque en ligne peut devenir un véritable parcours de combattant si on ne sait pas comment s’y prendre. Voilà pourquoi il existe des critères de comparaison à prendre en compte afin de faire le meilleur choix. Quelles sont les meilleures banques en ligne? Quels sont les critères de comparaison ?
Le top 7 des meilleures banques en ligne
Afin de trouver ce top 7 de ces établissements bancaires en ligne, de nombreuses analyses et comparaisons ont été faites en prenant en compte les différentes offres, les points forts et les points faibles des services bancaires proposés, etc.
1-Boursorama Banque
Pour toute ouverture de compte, vous avez droit à un bonus de bienvenue de 80 euros, ce qui attire une grande clientèle. Elle est la plus ancienne banque en ligne sur le marché français avec le plus grand nombre de clients. Grâce à ses services, vous pouvez faire de réelles économies sur votre budget. Avec ses frais très bas, la Boursorama Banque est celle qu’il vous faut lorsque vous avez besoin de dépenser peu pour des services bancaires. Entre autres, lorsque vous êtes un client de la banque, vous ne payez pas de frais de tenue de compte, vous avez droit à une carte bancaire gratuite, etc. Chez Boursorama, tous les profils ont la possibilité d’avoir un compte bancaire, que ce soient les enfants, les adultes, les jeunes, etc. Par exemple, la banque propose des offres comme Welcome et Ultim qui sont respectivement pour la gestion de budget personnel et un compte voyage. Boursorama propose une large gamme de produits bancaires et de paiement mobile sur le marché. Vous pouvez utiliser les services de la banque via son application mobile fonctionnelle à 100 %.
Notre avis sur Boursorama Banque
2-Fortuneo
En termes de clients, Fortuneo est la deuxième banque en ligne en France. Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. En effet, elle fait partie des banques les moins chères qui sont sur le marché avec toutes ses cartes bancaires qui sont sans frais et gratuites. En plus, la banque propose une large gamme de cartes qu’elles soient Mastercard ou Visa ou même American Express. Elle propose aussi des cartes bancaires virtuelles Mastercard qui sont très sécurisées. À l’inscription, la banque vous propose un bonus de bienvenue de 80 euros, ce qui est assez attrayant. De plus, elle propose des solutions mobiles innovantes et complètes pour le bien-être des utilisateurs. Fortuneo se distingue comme une banque avec les meilleures options de compte de voyage et propose une large gamme de solutions d’assurance vie. Elle propose différents types de crédits à ses clients, dont le crédit immobilier qui est son offre phare avec les meilleurs taux.
3-Monabanq
L’un des points forts de la banque est le bonus de bienvenue qui est le plus élevé sur le marché. En effet, quel que soit le type de compte que vous ouvrez, vous avez une prime de 120 euros. Monabanq se distingue de ses concurrents par ses tarifs qui sont abordables et accessibles à tous. À l’inscription, aucune condition n’est exigée, ce qui favorise un grand nombre d’entrées au niveau de la banque. De plus, elle propose des services comme ceux d’une banque classique avec la possibilité de recevoir une carte bancaire à seulement 2 euros par mois. Ensuite, la banque dispose d’un service clientèle très performant qui est réactif et satisfait les désirs des clients à tout moment. À croisée entre une banque classique et une banque digitale, vous pouvez faire le dépôt des espèces et des chèques au niveau du groupe CIC. Pour utiliser les services de la banque, vous pouvez vous rendre sur son site web ou tout simplement faire usage de son application mobile à télécharger sur les différents stores iOS ou Android.
4-Hello Bank
Filiale de la banque BNP Paribas, il existe la possibilité de réaliser les opérations de la banque en ligne dans tout le réseau BNP. La banque dispose d’un grand nombre de livrets, mis à la disposition de ses clients, favorisant les services d’épargne. En effet, Hello Bank propose deux comptes bancaires complémentaires dont le premier est orienté uniquement vers les services digitaux et le second est beaucoup plus orienté vers les services liés aux voyages. Un des points forts de cette banque est qu’avec des revenus mensuels de 1000 euros, vous avez la possibilité de bénéficier d’un compte haut de gamme sans condition. Elle dispose en plus d’une solution de parrainage qui permet au parrain de gagner une somme de 100 euros et au filleul de gagner la somme de 80 euros. En plus, vous avez la possibilité de parrainer 10 personnes tout au plus sur une année. Cependant, Hello Bank ne propose pas une large gamme de cartes bancaires et son service client n’est pas de très bonne qualité comme chez ses concurrents.
5-ING
La banque propose une offre de bienvenue de 80 euros de bienvenue à tous ses clients. En plus, elle offre une AMP gratuite à ses clients sur une durée de 12 mois dès l’ouverture du compte. En réalité, elle propose des tarifs très compétitifs et commercialise deux types de cartes bancaires : la première pour la gestion efficace des budgets et la seconde pour la réalisation des opérations bancaires courantes qui sont respectivement ING Essentielle et Gold Mastercard. Cette dernière est la moins chère sur le marché des banques en ligne avec un dépôt minimum de 1200 euros et elle est peut-être obtenue gratuitement. Chez la banque, les clients sont bien pris en charge avec un service client de qualité pour écouter et répondre à leurs besoins. De plus, la banque propose un service de coaching pour permettre aux clients de mieux gérer leurs finances tout le long de l’année. Ses produits en assurance sont les meilleurs sur le marché et son livret d’épargne Orange fait partie des meilleurs. Vous pouvez utiliser les services de cette banque grâce à son application mobile disponible sur iOS et sur Android.
6-Bforbank
Bforbank est une banque en ligne très compétitive et offre une oreille attentive à ses nouveaux clients. Elle propose de nombreuses offres en termes d’assurance vie, de livrets, de produits de bourse, etc. Son service client est d’une grande performance et toujours prêt à répondre aux besoins des clients. Elle propose les meilleurs produits en assurance vie grâce à BforBankVie qui est gérée à seulement 0,6 % ou 0,85 % en fonction des rémunérations et des fonds. Par contre, cette banque en ligne ne propose pas de CEL et de PEL. Elle ne dispose pas non plus d’offres dans conditions de revenus, ce qui n’est pas très avantageux pour certains clients. Les opérations auprès de la banque sont aussi payantes
7-Orange Bank
Comme la plupart d’entre elles, la banque en ligne Orange Bank propose deux types de comptes dont : Orange Premium qui répond aux besoins de voyage et Orange Classique. Elle se spécialise dans les services mobiles. Grâce à son application mobile, vous avez la possibilité d’utiliser ses services et en jouir où que vous soyez à tout moment. En tant que client de cette banque, vous avez la possibilité de faire des transactions financières grâce à votre téléphone mobile. L’un des inconvénients avec cette banque est qu’elle est orientée vers les clients d’Orange. Elle ne dispose pas d’une large gamme de cartes bancaires.
Zoom sur les comparaisons des banques en ligne en tenant compte des détails
Afin de choisir la meilleure banque qui vous convient, il est nécessaire de prendre en considération de nombreux détails qui pourront vous servir. Ainsi, en fonction de plusieurs thématiques ci-dessous, vous avez la possibilité de faire votre choix dans les meilleures conditions.
Les produits bancaires proposés par les banques en ligne
Pour choisir une banque en ligne, il est nécessaire de se focaliser sur les offres bancaires de celle-ci. Sur le marché, la plupart proposent des produits concurrentiels et excellents. Tout de même, certaines se distinguent grâce à leurs particularités. Par exemple, en termes de crédit à la consommation, il n’est pas assez aisé de réaliser des simulations des taux d’emprunt des banques en ligne. La raison est que pour la plupart de ces institutions financières, la simulation ne peut se faire que lorsque vous êtes client. Tout de même, deux banques sortent de l’eau à savoir : Orange Bank qui propose un TAEG de 0,8 % et Boursorama Banque.
En ce qui concerne les livrets de banque ou les épargnes, vous avez Hello Bank qui propose des Livrets qui sont réglementés. De plus, Bforbank se positionne comme la meilleure banque en termes de produits liés à l’assurance vie. Lorsqu’il s’agit des investissements en bourse, bon nombre de ces banques en ligne comme ING, Monabanq et Orange Bank ne proposent ni de services ni de produits.
La qualité du service client des banques en ligne
Aujourd’hui, il est impossible de passer outre le service client. En réalité, les banques en ligne ne peuvent communiquer avec leurs clients qu’avec des agents bien entraînés pour cela, vu que leurs clients ne peuvent pas se rendre dans des agences physiques. Alors, pour choisir une banque en ligne, il est nécessaire de choisir sa banque en tenant compte de cela. De l’ouverture du compte jusqu’à la réalisation des différentes opérations, le service client devrait être à votre disposition. En considérant ce critère, de nombreuses banques se distinguent comme, par exemple, ING et Bforbank qui ont reçu de nombreux prix dans ce domaine. Monabanq se distingue aussi grâce au service proposé aux entendants et aux malentendants.
Conditions d’ouverture de comptes et cartes bancaires
À cause de la multiplicité des banques en ligne, toutes les offres bancaires ont été revues ainsi que les conditions d’entrée. Ainsi, la plupart des banques digitales proposent de multiples cartes bancaires sauf Orange Bank et Bforbank qui n’en disposent pas trop. En termes de cartes haut de gamme, on peut citer Hello Bank, Bforbank et Fortuneo qui en proposent. De plus, cette dernière est la seule qui propose à ses clients des cartes bancaires American Express. On peut citer Monabanq comme celle qui propose toutes ses cartes sans exiger des revenus et ensuite Boursorama qui propose un large éventail de cartes bancaires à ses clients.
Les bonus de bienvenue
En considérant les offres de bienvenue, la plupart de ces banques en ligne proposent des offres alléchantes. On peut citer Monabanq qui propose une offre de bienvenue de 120 euros, ce qui est la plus élevée sur le marché. Les autres banques concurrentes proposent des bonus de bienvenue de 80 euros avec ou sans condition. Durant cette période de pandémie, de nombreuses banques en ligne ont revu soit à la hausse ou soit à la baisse leurs frais. Cependant, elles ont mis en place des codes promo que vous pouvez trouver sur leurs sites internet.
Le dépôt chèque des banques en ligne
Même si tout est digitalisé, certaines personnes ont besoin d’utiliser leurs chéquiers. C’est la raison pour laquelle, avant de choisir une banque en ligne, il est important de considérer cet aspect important. Il existe trois manières classiques de déposer les chèques : le dépôt dans un guichet, le dépôt en ligne, le dépôt dans une banque classique. Si la plupart de ces banques proposent des solutions de dépôt en ligne, Hello Bank et Monabanq permettent à leurs clients de faire le dépôt de leurs chèques dans guichets, DAB ou auprès de leurs structures mères.
Les banques en ligne et leur application mobile
Toutes les banques en ligne développent des applications mobiles pour permettre à leurs clients de profiter d’une meilleure expérience d’utilisation de leurs produits. Cette comparaison a été faite en se basant sur les avis des utilisateurs, la disponibilité des applications sur les stores iOS ou Android, les fonctionnalités présentes dans l’application, l’ergonomie, la simplicité d’utilisation, la vitesse, etc. Trois banques sortent du lot dans cette catégorie. Il s’agit de Boursorama Banque, ING et Fortuneo.
La prise en compte des frais à payer à l’étranger
De nos jours, il est inévitable de prendre en considération ce critère parce que la plupart des gens voyagent et utilisent leurs cartes à l’international. Les frais à payer sont donc importants et utiles dans le choix de la banque en ligne.
En premier, les banques Fortuneo et Boursorama sont celles qui se démarquent avec des frais réduits sur les tarifs en dehors de l’espace UE. Ensuite, lorsqu’on considère la gratuité des opérations bancaires à l’international, on peut citer Orange Bank, Hello Bank et Monabanq en considérant que les clients ont souscrit à un compte bancaire en ligne avec une proposition payante.
Comment faire le choix de sa banque en ligne ?
Avant de faire le choix de sa banque en ligne, il est inévitable de faire recours au comparatif. Tout de même, chaque personne a ses besoins et ses objectifs en termes de banque ce qui déterminera le choix de l’un ou de l’autre. Il existe certaines questions essentielles à se poser avant de faire son entrée dans une banque.
Premièrement, posez-vous la question de savoir quels sont les frais qui sont appliqués à l’utilisation quotidienne et aux utilisations en particulier comme les découverts, le séjour à l’étranger, etc. Ensuite, vous devez prendre en compte les bonus de bienvenue. Cependant, avant d’en bénéficier, il peut y avoir de nombreuses conditions, alors assurez-vous de les connaître.
Un autre élément primordial à prendre en compte est le service client. Depuis votre première interaction avec la banque, vous aurez à communiquer avec le service client. Alors, lorsque ce service est performant, vous trouverez la réponse à vos questions en temps réel et vous pouvez bénéficier d’une réelle assistance.
Vous devez aussi poser la question aux conseillers de savoir quels sont les produits bancaires qui sont proposés, les différents types de crédits disponibles, les types d’assurance proposés, etc. Il est aussi important de vérifier les conditions pour entrer dans la banque et surtout de poser les questions sur les types de cartes proposés, les conditions pour les obtenir.
Il est impossible de se passer des applications mobiles de nos jours. Alors, renseignez-vous sur la qualité des applications mobiles des banques, de leurs différentes fonctionnalités afin de faire le meilleur choix.